文/张应山（全利投资公司项目主管）

目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存（大额存单抵押贷款）、有价证券抵押贷款、银行（商业）承兑汇票等融资方式。

以国际资金为背景的融资骗局，设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结，间或夹杂一些洋人，以充当门面，增加可信度，在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团，甚至能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书，把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内，俨然是一家很有实力的投资公司，而你在国家管理机关——工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他们的真伪。

狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。创业者在与投资商打交道时要注意以下方面：

1.这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋；

2.公司员工整体素质不高，甚至不会使用电脑；
3.与你接触洽谈的方式搞得很神秘；
4.你的项目不论好坏，是否具备融资条件，很容易立项，很快表示愿意给你投资，并迅速要求对你的项目进行考察；
5.由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估（指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合作公司），这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的；
6.让项目方做完《商业计划书》。和资产评估后，也就是挣完钱后，借口专家论证，然后不了了之或直接告诉你，项目存在什么什么问题，不能投资，或你必须还要达到你根本达不到的条件，才能投资等等；
7.每一个环节，向项目方发出的商务函，甚至意向协议，均不规范。公司的英文介绍材料，写得非常低劣等。

正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。

以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方（骗方）与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。

《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是：融资方以其项目向本地银行申请贷款，银行同意发放贷款，但要求其完善担保条件；融资方只好寻找担保方，如异地一家公司（出资方）在当地很有实力，并在其开户行有一定的信用额度，经考察该公司看中融资方项目，愿意做信用投资，则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同，融资方还须向出资方办理完反抵押手续后，出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请，如批准，则融资方贷款银行过来核实保函后，回去放贷。

这种融资方式的陷阱主要在：
1.出资方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函；
2.要求融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，不开收据，也不在合同中体现；
3.与银行内部人员（一般都是行长）勾结，以非法的手段开出手续齐全的保函（非法是指未经过银行审贷会及上级批准）；
4.出资方对融资方考察后，会拿出一个简单的漏洞百出的不容修改的协议（或合同）与融资方（融资方）签约，协议上规定，《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周（最多两周）内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。

开具《银行保函》是一种合法的、信用较高的融资方式，如果能通过这种方式融资，应尽量争取。在融资过程中采取以下措施就能防范陷阱：

1.向省一级分行核实出资方的信用额度；

2.向省一级分行核实出资方银行有无开具保函的权力，可开多大额度；

3.出资方是否认真办理反抵押手续，如果不认真或不办理，那一定是假的；

4.任何收费应在合同中约定，合同中未约定的不能支付，任何支付应有正规收据；

5.保函开出后，应到银行的信贷部门核实；

6.合理的费用支付方式应是：保函核保后付一半，贷款到账后再付另一半。

大额存单、有价证券抵押贷款方式的陷阱主要是打时间差，即出资方给融资方的有效时间内，银行上级部门的核准手续根本办不下来，这样出资方就堂而皇之地吃掉融资方先期交付的保证金，抽走资金。建议融资方不要采用上述两种融资方式。银行（或商业）承兑汇票，是指在贸易流通领域，以信用为基础，银行提供的一种短期融通支付手段。该方式要求达到的条件比较苛刻，以此方式为项目融资，是无法满足条件的，除非全部资料作假，这样风险太大。建议创业者不要考虑用这种方式融资。

   编后语：我们杂志社曾经接到某企业给我们反馈过来的信息，说是有那么一个投资公司，利用外面的某种关系在银行开取了5个亿的资金证明，然后借口因为政策原因该银行资金要到08年以后才可以解冻，需要启动某项目，需要临时找某些企业作为合作伙伴来投资，结果某润滑油企业想发展壮大，跟该投资公司挂钩了，并且从新成立了一个新的润滑油公司，为了初步启动的项目款，自己先投入了100万启动，结果该投资公司的老总在某日将该笔款项提取大部分消失了。后续该企业通过法律手段追究该投资公司责任时，发现所有的资料都是假的，而且该公司老总真正身份还不是中国人，已经潜回外国，难以追回被骗资金。因此我们组织了这篇文章提醒“一心想钱”的老板们注意这些融资的陷阱。